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带病体保险创新难题何解?产学研深度合作是关键之举

2024-07-04 分享到:

当前,我国慢病人群超4亿,亚健康人群数量巨大,国民对带病体保险产品的需求日趋显著。近年来,以“国民级”产品惠民保为代表的不限被保人患病状态的健康险快速成熟壮大,也被视为健康险市场新的增长点。不过带病体保险发展过程中仍面临许多难题,如何破题是业界讨论的热点。

带病体保险创新难题何解?产学研深度合作是关键之举


“2023年我国商业健康险规模突破9000亿元,是仅次于寿险的第二大险种,但赔付支出仅3800亿元,在社保补充和覆盖程度上,我们仍有很大的提升空间。一方面,商保的社保补充程度不足,特别是在新一轮改革下,商业健康险产品供给落后于医改政策的推进步伐,目前还未形成成熟的解决方案。另一方面,对非标体慢病人群、60岁以上老年人群体、低收入群体等弱势群体的保障供给不足。”在6月26日中国人民大学统计学院-中国人寿再保险“公共健康与风险管理联合实验室”与上海镁信健康联合举办的发布会上,与会人士指出。

目前国内带病体保险发展已有不少探索。会上发布的《带病体保险发展研究报告》(下称“《报告》”)显示,国内带病体保险的经营更依赖于保司自有的风控手段,并据此涌现出三类承保形式:一是以惠民保为代表的不限制被保人患病状态的健康险,这是接近国外带病体市场发展后期的产品;二是以费率可调长期医疗险为代表的“提前上车”逻辑;三是为疾病进展、复发提供保障的慢病险/复发险。

不过当前行业未出现标杆产品,商业模式也未成型,面临四方面挑战:一是政策落地支撑相对有限;二是保司产品实践经营能力不足,面临诸如数据、发展定位、渠道资源等多重制约;三是客户保障认知存在差异,供需不匹配现象严重;四是产业协同不强,医、药、险融合不深,难以解决带病体保险经营的风控问题和盈利模式问题。

对于带病体保险未来高质量发展,《报告》建议,在理论研究方面,需产学联合加强研究,使带病体保险真正解决社会问题、落实健康中国战略。行业经营方面,认清带病体保险与传统健康险发展规律的差异,针对不同模式带病体保险在筹资和风控上实施差异化管理。产业融合方面,发挥平台作用,形成行业合力,通过加强资源合作、数据合作、支付模式创新以及服务融合,构建医养康宁的产业融合生态圈。政策支撑方面,需加强筹资机制、运营层面的针对性政策支撑,助力带病体保险健康有序发展。

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杨春梅 2021-06-17

咨询:车辆保险,留言:离车险到期时间:1个月 ,是否出过险:否

您好,我这边可以提供多家车险公司对比报价,选择最优费率,欢迎咨询。  2021-06-18
全胜勇 2021-04-23

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请问买的是什么?惠民的百万医疗险,哪家公司的找哪个公司?另外惠民百万医疗险,一般保费很低,几乎免费,干嘛要退? 是给买不了一般百万医疗险的非标体,老年人首选。  2021-04-26
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刘传芳 2020-07-03

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您好,太平洋附加未来星教育金两全保险,是聚宝盆年金保险的附加险。 提供大学教育,创业婚嫁,子女未来前程无忧 被保险人生存至18、19、20和21周岁合同生效日对应日时,客户都可领到相当于附加未来星教育金两全保险(分红型)(以下简称附加未来星)基本保险金额30%的大学教育金;30周岁时,还可以一次性领取相当于附加未来星基本保险金额110%的创业婚嫁金。帮助客户为子女未来大学教育及创业婚嫁做好充分准备,让子女未来前程无忧。 然后这个附加险合同就终止了。 领取的教育金可以当年领取,也可以不领取,放入万能账户持续增值。 具体可以领取到多少跟投保时被保人的年龄,性别以及交费时间,每年缴费金额有关。 欢迎加我,我给您算一算具体的收益。  2020-07-06
陈晓辉 2020-07-03

买了一个太平洋保险金诺人生保险,是2018年买的,交五年,每年交一万九千零五十元到期能不能返还本金

您好,太平洋金诺人生是终身重疾险。一般不返还保费,在终身的期间内,如发生重疾,或身故或全残,可以理赔保额。 假如发生轻症,可以赔保额的20%,并且豁免后期保费。 假如在交完保费之后,过几年现金价值高于保费。可以通过退保或者减保的方式领取现金价值来养老。但是完全退保了的话,重疾保障就没有了。 不知道您的年龄,是不是一次性可以拿很多工资。以后收入又不稳定。不然为什么只分五年交呢?交的时间越短,每年交的保费越高。而且大概率用不到轻症豁免的功能。 请加我详谈吧。  2020-07-06
于女士 2020-07-03

已有投保太平洋金诺人生2018,卵巢黄体破裂保不保?

您好,请问您是买的太平洋金诺人生为重疾险,保重疾和轻症。卵巢黄体破裂,暂时没有找到对应的病种。不属于赔付范围。请加我。把检查报告发给我看一看。另外,如果您购买了医疗险。住院花的钱是可以报销的。  2020-07-06
汤女士 2020-06-18

咨询了解太平洋保险金福优享保险产品计划,给6岁男孩咨询,没有社保,现在方便联系

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唐先生 2020-06-28

咨询了解国寿鑫吉宝年金保险,年龄58岁

您好,请问您是已经买了还是打算买?年龄58岁,不建议购买年金险,因为年金险需要很长的时间复利30年,才能达到理想的增值效果,不然相当于存银行的利息。而且很早的时候退保还拿不到本金。如果不是交钱交了很多一起交费时间很短。到退休也拿不到什么钱。  2020-07-06
张超 2020-07-03

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